top 10 reason car insurance claim rejection :अगर आपने कोई नई गाड़ी खरीदी है और उसका इंश्योरेंस कराया है, तो दुर्घटना या गाड़ी को नुकसान पहुँचने जैसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में इंश्योरेंस क्लेम करना बहुत ज़रूरी हो जाता है। हालाँकि, इंश्योरेंस कंपनियाँ अक्सर कई कारणों से क्लेम रिजेक्ट कर देती हैं। इस ब्लॉग में, हम उन दस मुख्य कारणों पर चर्चा करेंगे जिनकी वजह से इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट हो जाते हैं।
कार इंश्योरेंस खरीदने के कई कारण हैं: यह दुर्घटना की स्थिति में होने वाले भारी खर्चों से आर्थिक सुरक्षा देता है और जुर्माने या पुलिस से जुड़ी समस्याओं के खिलाफ कानूनी सुरक्षा प्रदान करता है। इसके अलावा, अगर आप कार खरीदने के एक साल के भीतर कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो आपको अगले साल के प्रीमियम पर छूट मिलती है
जिसे “नो क्लेम बोनस” कहा जाता है। इंश्योरेंस पार्टनर गैरेज में सीधे क्लेम फाइल करने की सुविधा भी देता है, जिससे कैशलेस क्लेम की सुविधा मिलती है और आपको बिना किसी चिंता के गाड़ी चलाने का सुकून मिलता है। हमने कार इंश्योरेंस के प्रकार, उनके फायदे और नुकसान, और सही पॉलिसी कैसे चुनें, इस पर भी एक ब्लॉग लिखा है; आप उसे भी ज़रूर देखें।
कार इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट होने के 10 मुख्य कारण:
1) जानकारी छिपाना या गलत जानकारी देना
हाँ, आपने बिल्कुल सही पढ़ा। इंश्योरेंस नियमों के अनुसार, पॉलिसी खरीदते समय जानकारी छिपाना या गलत विवरण देना कानूनी अपराध माना जाता है, जिससे आपका क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
उदाहरण के लिए, अगर आप किसी पुरानी, ठीक की गई (रिस्टोर की गई) कार को नई कार बताकर पेश करने की कोशिश करते हैं, गलत विवरण देते हैं, या गाड़ी की उम्र से जुड़े दस्तावेजों के साथ छेड़छाड़ करते हैं, तो आपका क्लेम खारिज किया जा सकता है।
अगर गाड़ी को पहले से ही कोई नुकसान पहुँचा है और आप उस मौजूदा नुकसान को छिपाकर नया क्लेम फाइल करने की कोशिश करते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी आसानी से इसका पता लगा सकती है, जिससे आपका क्लेम रिजेक्ट हो जाएगा। इसी तरह, अगर दुर्घटना के समय गाड़ी चलाने वाले व्यक्ति के पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, या पॉलिसी का विवरण असल हालात से मेल नहीं खाता है, तो क्लेम खारिज किया जा सकता है।
नकली दस्तावेज जमा करने या दुर्घटना के समय या प्रकृति के बारे में गलत जानकारी देने से पॉलिसी भी रद्द हो सकती है।
2) कमर्शियल (व्यावसायिक) कामों के लिए प्राइवेट गाड़ी का इस्तेमाल करना
मोटर व्हीकल एक्ट और इंश्योरेंस कंपनी के नियमों के अनुसार, प्राइवेट गाड़ी का इस्तेमाल कमर्शियल या व्यावसायिक कामों के लिए करना गंभीर उल्लंघन माना जाता है। प्राइवेट गाड़ियाँ ‘प्राइवेट कार पॉलिसी’ के तहत कवर होती हैं, जबकि कमर्शियल गाड़ियों के लिए ‘कमर्शियल व्हीकल पॉलिसी’ होनी ज़रूरी है।
आमतौर पर, कमर्शियल इंश्योरेंस का प्रीमियम प्राइवेट इंश्योरेंस के प्रीमियम से काफी ज़्यादा होता है। प्राइवेट पॉलिसी के तहत इंश्योर्ड गाड़ी का इस्तेमाल कमर्शियल कामों के लिए करना इंश्योरेंस कंपनी के साथ धोखाधड़ी माना जाता है, जिससे आपका क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
3) गाड़ी की मरम्मत करना या सबूत मिटाना
इंश्योरेंस कंपनी के नियमों के अनुसार, अगर आप सर्वेयर द्वारा गाड़ी का इंस्पेक्शन होने से पहले ही उसकी मरम्मत करवा लेते हैं, तो आपका क्लेम रिजेक्ट कर दिया जाएगा।
अगर आपकी गाड़ी को भारी नुकसान हुआ है और आप उसे ठीक करवाने की कोशिश करते हैं—चाहे अनजाने में या जानबूझकर—तो इंश्योरेंस कंपनी नुकसान की सीमा का सीधा सबूत देखने का मौका खो देती है; इससे भी आपका क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
सर्वेयर के इंस्पेक्शन के बिना गाड़ी की मरम्मत करवाने से धोखाधड़ी या झूठे क्लेम का शक पैदा होता है, जिसके कारण क्लेम को नामंज़ूर भी किया जा सकता है।
4) वैलिड लाइसेंस न होना
एक्सीडेंट के समय वैलिड ड्राइविंग लाइसेंस का होना गाड़ी के इंश्योरेंस की सबसे ज़रूरी शर्तों में से एक है। अगर एक्सीडेंट के समय आपके पास वैलिड ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है या आपका लाइसेंस एक्सपायर हो गया है, तो भी आपका क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
नियमों के अनुसार, एक्सपायर हो चुके लाइसेंस के साथ गाड़ी चलाना कानून और इंश्योरेंस कंपनी दोनों की नज़र में लाइसेंस को अमान्य बना देता है; इसके अलावा, वैलिड लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाना ट्रैफिक नियमों का उल्लंघन है। इन वजहों से आपका इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
5) कंपनी को सूचना देने में देरी
गाड़ी के एक्सीडेंट या चोरी होने के 24 से 72 घंटों के भीतर इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करना ज़रूरी है; इस समय-सीमा के बाद देरी होने पर इंश्योरेंस क्लेम पाने में मुश्किलें आ सकती हैं।
तुरंत सूचना देने से इंश्योरेंस कंपनी आसानी से एक्सीडेंट वाली जगह का इंस्पेक्शन कर पाती है, और चोरी के मामले में, पुलिस और इंश्योरेंस कंपनी तुरंत खोजबीन शुरू कर पाती हैं।
अगर आप घटना के बारे में समय पर जानकारी नहीं देते हैं, तो देरी के कारण इंश्योरेंस कंपनी को शक हो सकता है; पारदर्शिता की कमी से आपका इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
6) शराब के नशे में गाड़ी चलाना
अगर ड्राइवर ने एक्सीडेंट के समय ड्रग्स या शराब का सेवन किया है, तो इंश्योरेंस कंपनी किसी भी इंश्योरेंस क्लेम को पूरी तरह से रिजेक्ट कर देगी।
उदाहरण के लिए, मोटर व्हीकल्स एक्ट, 1988 (धारा 185) के तहत, खून के प्रति 100 ml में 30 mg से ज़्यादा अल्कोहल का स्तर एक गंभीर अपराध माना जाता है। नतीजतन, IRDAI (भारत की इंश्योरेंस रेगुलेटरी बॉडी) के नियमों के अनुसार, नशे की हालत में गाड़ी चलाना सभी वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी में एक बड़ी ‘एक्सक्लूज़न’ (कवरेज से बाहर की बात) मानी जाती है।
इसलिए, इंश्योरेंस कंपनी ऐसे एक्सीडेंट से हुए नुकसान के लिए मुआवज़ा देने के लिए ज़िम्मेदार नहीं है और आपके क्लेम को रिजेक्ट कर देगी।
7) पॉलिसी की समय-सीमा खत्म होना
अगर आप समय पर अपना इंश्योरेंस रिन्यू नहीं करवाते हैं या पॉलिसी की समय-सीमा खत्म होने के बाद कोई दुर्घटना होती है, तो इंश्योरेंस कंपनी मुआवज़ा देने के लिए ज़िम्मेदार नहीं होती है। एक्सपायर हो चुकी पॉलिसी के साथ गाड़ी चलाना कानूनी अपराध है; इसके अलावा, अगर रिन्यू न कराने की वजह से पॉलिसी लैप्स हो जाती है और दुर्घटना होती है, तो कंपनी किसी भी क्लेम को मंज़ूरी नहीं देगी।
8) अनऑथराइज़्ड गैराज में मरम्मत
अगर आपके पास ‘कैशलेस’ पॉलिसी है, तो अधिकृत सर्विस सेंटर के अलावा किसी और जगह गाड़ी की मरम्मत करवाने से क्लेम से जुड़ी बड़ी दिक्कतें आ सकती हैं।
अगर आपकी गाड़ी खराब हो जाती है या मरम्मत की ज़रूरत होती है, तो आपको इंश्योरेंस कंपनी के अधिकृत नेटवर्क गैराज का ही इस्तेमाल करना चाहिए। अगर आप गलती से किसी अनऑथराइज़्ड या नॉन-नेटवर्क गैराज में मरम्मत करवाते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी किसी भी क्लेम को स्वीकार नहीं करेगी।
अगर ऐसी गलती होती है, तो आपको इंश्योरेंस कंपनी को ओरिजिनल बिल, पेमेंट की रसीद और मरम्मत की तस्वीरें जमा करनी होंगी। इस प्रक्रिया से क्लेम मंज़ूर होने में काफी देरी हो सकती है या तकनीकी दिक्कतें आ सकती हैं, जिससे आपका क्लेम रिजेक्ट भी हो सकता है।
9) किसी और के नाम पर रजिस्टर्ड गाड़ी
अगर आपने सेकंड-हैंड गाड़ी खरीदी है लेकिन इंश्योरेंस पॉलिसी को अपने नाम पर ट्रांसफर नहीं करवाया है, तो दुर्घटना के बाद क्लेम पाने में आपको कानूनी अड़चनों का सामना करना पड़ सकता है; सिर्फ़ इसी वजह से क्लेम रिजेक्ट भी हो सकता है।
जैसा कि पहले बताया गया है, सेकंड-हैंड गाड़ी खरीदते समय सिर्फ़ RC बुक को अपने नाम पर ट्रांसफर करवाना ही काफी नहीं है; इंश्योरेंस पॉलिसी को भी अपने नाम पर ट्रांसफर करवाना उतना ही ज़रूरी है। अगर आप ऐसा नहीं करते हैं, तो दुर्घटना होने पर इंश्योरेंस पॉलिसी में नए मालिक का नाम नहीं दिखेगा।
नतीजतन, इंश्योरेंस कंपनी नए मालिक को अजनबी मान सकती है और क्लेम को पूरी तरह से रिजेक्ट कर सकती है। मोटर व्हीकल एक्ट के तहत, गाड़ी खरीदने के 14 दिनों के भीतर इंश्योरेंस पॉलिसी को नए मालिक के नाम पर ट्रांसफर करवाना अनिवार्य है।
अगर इस 14 दिन की अवधि के भीतर कोई दुर्घटना होती है, तो थर्ड-पार्टी लायबिलिटी क्लेम मंज़ूर हो सकता है; हालाँकि, अपनी गाड़ी के नुकसान के लिए क्लेम पाना बहुत मुश्किल हो जाता है। अगर पॉलिसी पर नाम बदले बिना 14 दिन की अवधि बीत जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी किसी भी तरह का क्लेम सेटल नहीं करेगी।
10) बिना इजाज़त किए गए बदलाव या मॉडिफ़िकेशन
अगर आप RTO की इजाज़त के बिना गाड़ी के ओरिजिनल स्ट्रक्चर में कोई बदलाव या मॉडिफ़िकेशन करते हैं—जैसे कि बिना इजाज़त वाली CNG किट लगाना, बड़े साइज़ के अलॉय व्हील लगाना या इंजन बदलना—तो इंश्योरेंस कंपनी कोई क्लेम नहीं देगी।
गाड़ी के ओरिजिनल डिज़ाइन में बदलाव करने से दुर्घटना का खतरा बढ़ जाता है, जिसकी वजह से इंश्योरेंस कंपनी क्लेम रिजेक्ट कर सकती है।
मोटर व्हीकल एक्ट के अनुसार, गाड़ी में कोई भी बड़ा मॉडिफ़िकेशन करने से पहले RTO और इंश्योरेंस कंपनी दोनों को सूचित करना ज़रूरी है। ऐसा न करने पर दुर्घटना या गाड़ी को नुकसान होने की स्थिति में आपका इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
निष्कर्ष
भारत में कई कार खरीदार और ड्राइवर ऊपर बताई गई कुछ बातों से अनजान हैं; जानकारी की इस कमी के कारण इंश्योरेंस कंपनियाँ भविष्य में क्लेम रिजेक्ट कर सकती हैं। अब जब आप इन दस मुख्य कारणों के बारे में जान गए हैं, तो आप यह पक्का करने के लिए कदम उठा सकते हैं कि भविष्य में इन वजहों से आपका इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्ट न हो।
इसके अलावा, अगर आपको रात में बारिश में गाड़ी चलाने में डर लगता है, तो हमने इसके लिए पाँच खास टिप्स शेयर किए हैं। हमने मॉनसून में कार की देखभाल के १ ० टिप्स पर भी एक आर्टिकल पब्लिश किया है जो आपकी गाड़ी को बनाए रखने में मदद करेगा; हम आपको इसे ज़रूर पढ़ने की सलाह देते हैं।